東京のファクタリング会社おすすめ16選【2026年最新】即日対応・手数料比較

「今月末の支払いに間に合わない。」
「銀行融資は審査に時間がかかりすぎる。」

東京で急ぎの資金調達を検討している経営者・個人事業主の人へ。
ファクタリングなら、売掛金を最短即日で現金化できます。

しかし、東京にはファクタリング会社が100社以上も。
「どこを選べばいいかわからない」「悪質な業者に騙されないか不安」という声も少なくありません。

この記事では、東京で利用できるファクタリング会社16社を徹底比較。
即日入金のスピード・手数料の安さ・個人事業主対応など、目的別におすすめ会社を紹介します。

東京でファクタリングを利用するなら以下の3社がおすすめです。

順位	会社名	手数料	入金スピード	特徴
1位	ビートレーディング	2%〜12%	最短2時間	実績No.1・バランス最強
2位	日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜10%	最短3時間	業界最安水準・国認定機関
3位	OLTA	2%〜9%	最短即日	オンライン完結・手数料上限明確

東京のファクタリング会社おすすめ16選

ここからは、東京で利用できるおすすめのファクタリング会社16社を比較しました。

ファクタリング会社を選ぶ際は、1社だけでなく2〜3社に見積もりを依頼して比較することをおすすめします。

東京のファクタリング会社16選 比較表

※手数料・スピードは2社間ファクタリングの場合。実際の条件は審査により異なります。

【総合評価】東京でおすすめのファクタリング会社3選

東京で利用できるファクタリング会社の中から、即日対応・手数料・実績・信頼性を総合的に評価。
おすすめTOP3を厳選しました。

1位：ビートレーディング

【総合力No.1】実績・スピード・手数料のバランスが最も優れた会社

ビートレーディングは、東京都港区に本社を構えるファクタリング業界のパイオニアです。
2025年時点で累計取引社数8万社以上、累計買取額1,670億円超という圧倒的な実績を誇り、月間1,500件以上の取引を行っています。

項目	内容
手数料	2%〜12%（業界最安水準）
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限なし〜上限なし（実績：3万円〜7億円）
対応エリア	全国対応（東京・仙台・大阪・福岡に拠点）
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	利用可能
必要書類	請求書・通帳コピーの2点のみ

「今すぐ資金が必要」「初めてのファクタリングで不安」という人に最もおすすめの会社です。

2位：日本中小企業金融サポート機構

【コスト重視】業界最安水準の手数料1.5%〜を実現

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定された一般社団法人です。

株式会社ではなく非営利団体として運営。
そのため、利益追求に偏らない低手数料でのサービス提供を実現しています。

項目	内容
手数料	1.5%〜10%（業界最安水準）
入金スピード	最短3時間（審査は最短30分）
買取可能額	上限なし
対応エリア	全国対応（オンライン完結可能）
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	利用可能
審査通過率	95%以上

「できるだけ手数料を抑えたい」「信頼できる機関を利用したい」という人におすすめです。

3位：OLTA

【オンライン完結】AI審査で手軽に利用できるクラウドファクタリング

OLTAは、日本初のオンライン完結型ファクタリングサービス「クラウドファクタリング」を提供する会社です。

三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行など大手銀行へシステム提供を行うなど、金融機関からの信頼も厚いです。
スタートアップながら急成長を遂げています。

項目	内容
手数料	2%〜9%（上限が明確で安心）
入金スピード	最短即日（24時間以内に見積り回答）
買取可能額	下限なし〜上限なし
対応エリア	全国対応（完全オンライン）
契約形態	2社間のみ
個人事業主	利用可能
必要書類	決算書・入出金明細・請求書など

「手数料の上限を事前に把握したい」「対面での手続きが面倒」という人におすすめです。

即日入金ができるファクタリング会社3選

「今日中に資金が必要」「支払いが明日に迫っている」という人におすすめの3社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは累計取引社数8万社、累計買取額1,670億円という業界トップクラスの実績です。
月間1,500件以上の契約実績に裏打ちされた確かな審査体制に加え、注文書段階での早期買取にも対応しているのが大きな強み。
全国どこからでもオンライン完結で手続きができるため、初めての方でも安心して利用できる環境が整っています。

項目	内容
手数料	2%〜12%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	上限なし（1万円〜7億円の実績）
契約形態	2社間・3社間
個人事業主	○
審査通過率	98%

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、「請求書」と「通帳」の2点のみで申し込める手軽さが最大の魅力です。
申し込みから契約まで完全オンライン完結に対応。
弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」を利用するため、セキュリティ面も安心です。

法人・個人事業主を問わず、面倒な書類準備の手間をはぶくことができます。
スマホ一つでスピーディーに資金調達したい方に最適なサービスです。

項目	内容
手数料	1%〜14.8%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	上限なし
契約形態	2社間
個人事業主	○

ペイトナーファクタリング

ペイトナーは、業界最速クラスの最短10分入金を誇るスピード特化型サービスです。
手数料は一律10%と明確に定められており、事前のコスト計算が容易な点も大きなメリット。

累計申請件数50万件突破（2025年末時点）という圧倒的な実績があり、フリーランスや個人事業主からの信頼も抜群です。
事前にアカウント登録を済ませておけば、急な支払いが発生した際にもさらにスムーズな資金調達が可能になります。

項目	内容
手数料	一律10%
入金スピード	最短10分
買取可能額	1万〜100万円（初回25万円まで）
契約形態	2社間
個人事業主	○

手数料が安いファクタリング会社3選

「コストを最小限に抑えたい」「資金繰りに余裕があるので条件重視」という人におすすめの3社です。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング会社としては珍しい一般社団法人（非営利団体）として運営されています。
利益追求を目的としないため1.5%〜という業界最低水準の手数料を実現。

関東財務局・関東経済産業局より「経営革新等支援機関」として国から認定を受けているため、信頼性は抜群です。

他社では利用者負担となることが多い印紙代や登記費用が無料という点も大きなメリット。

オンライン完結はもちろん、郵送契約にも対応しています。
ネット手続きに慣れていない方でも安心して低コストな資金調達が可能です。

項目	内容
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	上限なし
契約形態	2社間・3社間
個人事業主	○

OLTA（オルタ）

OLTAは、日本初のオンライン完結型サービス「クラウドファクタリング」を提供する業界の旗手です。
最大の特徴は、手数料の上限が9%と明確に設定されている点。
コストの透明性を重視する層から圧倒的な支持を得ています。

三菱UFJ・みずほ・三井住友のメガバンク3行と提携している信頼性の高さもあります。

AI審査により24時間以内に見積り回答が得られるスピード感も魅力。
面談不要の完全オンライン完結で、全国どこからでもスマートに資金調達が可能です。

項目	内容
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日（24時間以内に見積り回答）
買取可能額	上限なし
契約形態	2社間
個人事業主	○

PayToday（ペイトゥデイ）

PayTodayは、AI審査の導入により1.0%〜9.5%という業界最低水準の手数料を実現したオンライン完結型サービスです。
最大の特徴は、多くの会社で行われる「掛け目（留保金）」の設定がないこと。
請求書額面の100%をそのまま買取対象としてくれます。

開業1年未満や確定申告書なしでも相談可能。

コストを極限まで抑えつつ、透明性の高い条件で資金調達を行いたい法人・個人事業主に最適です。

項目	内容
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短即日（最短30分で見積り）
買取可能額	上限なし
契約形態	2社間
個人事業主	○

個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社3選

「法人ではなく個人で事業をしている」「少額から利用したい」という人におすすめの3社です。

フリーナンス（FREENANCE）

GMOグループが運営するフリーナンスは、ファクタリングだけでなく最高5,000万円の損害賠償保険が無料で付帯。
フリーランス向けに特化した総合支援サービスです。

手数料は3%〜10%と比較的安価で、1万円からの少額買取にも対応。
使えば使うほど「与信スコア」が上がり、さらに好条件で利用できる仕組みが長期利用者から高く評価されています。

項目	内容
手数料	3%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	1万〜1,000万円
契約形態	2社間
個人事業主	○（フリーランス特化）

ラボル

ラボルは、土日祝日を含めた24時間365日の即時入金に対応している稀有なサービスです。
最短30分のスピード審査と、一律10%の明確な手数料設定が特徴。

東証プライム上場企業のグループ会社が運営していて信頼度も高いです。

1万円からの少額利用が可能。
独自のAI審査により独立直後の方でも利用しやすいため、急ぎの資金が必要なフリーランス・個人事業主から強い支持を得ています。

項目	内容
手数料	一律10%
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円〜上限なし
契約形態	2社間
個人事業主	○

けんせつくん

けんせつくんは、建設業界に特化したファクタリングサービスです。

支払いサイトが非常に長い建設業界特有の事情に精通。
一人親方や個人事業主でも柔軟に審査を受けられるのが大きな強みです。

請求書だけでなく工事着手前の注文書・発注書段階での買取にも対応。
資材の仕入れや外注費の支払いなど、工事前の急な資金ニーズにも強力に応えてくれます。

項目	内容
手数料	5%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	上限なし
契約形態	2社間・3社間
個人事業主	○（一人親方OK）

その他東京でおすすめのファクタリング会社7選

「その他にも比べてみたい」という人向け。
東京でおすすめのファクタリング会社7選をまとめました。

アクセルファクター

アクセルファクターは、最短2時間で即日入金に対応しています。
そのため、すぐに資金を調達したい時におすすめです。

審査は独自の基準で行われます。
取引先の信用や、請求書を基に審査が行われ、実際に9割以上が審査を通過。
申し込み前の無料相談も可能です。
審査通過が不安な人は、一度相談してみてください。

また、審査では取引先の破産リスクも調査します。
そのため、手数料0.5％～と低コストで安心して利用できます。

申し込みは、Webで完結。
忙しくて時間が取れない人にも、便利です。

項目	内容
手数料	0.5％～10％
入金スピード	最短2時間
買取可能額	30万円～1億円
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	〇

ベストファクター

ベストファクターは最短即日で現金化が可能です。
ほかにも2社間ファクタリングに対応しており、周囲にバレる心配がありません。
すぐに現金が必要な人や、信用に傷がつかないか不安な人におすすめです。

契約形態にもよりますが、手数料が2％～と業界最高水準で利用可能。
担保や保証人も不要なところも強みです。

全国どこからでも、個人・法人問わずに利用できます。
平均買取率は92.2％と非常に高く、柔軟な対応が期待できます。
審査に通るか不安な人は、ぜひ検討してみてください。

項目	内容
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	〇

PMG

PMGは、業界トップクラスのスピードと柔軟性を誇ります。
申し込みから入金まで、最短2時間。
さらに、最短で20分で審査結果の通知が届きます。

平均90％以上の審査通過率で、柔軟な対応をしてもらえる可能性が高いです。
さらに、オンライン完結で手続き可能。
確実に審査に通過したい人や、審査結果を急ぐ人におすすめです。

個人事業主でも利用でき、最大2億円まで対応できます。
2億円以上の場合は、相談すれば対応してもらえる可能性も。
対応力の高さも強みです。

項目	内容
手数料	2%〜12%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	50万円～2億円（2億円以上も相談可能）
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	〇

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最大の特徴は、見積書や発注書、受注書で資金調達ができる点です。
そのため、材料費や外注費などの支払いにも対応できます。

他にも、ZEROファクという独自のサービスも展開。
助成金申請とセットにすることで、手数料が最大で10％優遇されます。
一時的な資金調達だけでなく、基盤をつくっていきたい人におすすめです。

オンライン完結で手続きが完了。
最短30分で審査結果がわかります。
売掛先の信用力を重視した審査のため、柔軟な対応も期待できます。

項目	内容
手数料	0.5%〜12.5%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円～3億円
契約形態	2社間・3社間・2.5社間・見積書、発注書ファクタリング
個人事業主	〇

No.1ファクタリング

No.1ファクタリングの最大の強みは、多様な専門特化サービスです。
建設業特化型や個人事業主・フリーランス特化型、オンライン専用などニーズに沿ったプランを選択することができます。

資金調達は最短即日。
審査通過率も90％以上を誇ります。
手続きもオンラインで完結できます。
すぐに結果を知りたい人や、手軽に手続きしたい人におすすめです。

経済産業省からDX認定事業として認定を受けています。
信頼性を重要視する人も、安心して利用できます。

項目	内容
手数料	1%〜15%
入金スピード	最短即日
買取可能額	20万円～1億円（1億円以上も相談可能）
契約形態	2社間のみ
個人事業主	〇

えんナビ

えんナビは、2017年に創業した老舗です。
確かな取引実績と蓄積されたノウハウがあり、信頼性が高い会社です。

相談・申し込みは24時間364日可能。
個人事業主やフリーランスも利用可能です。
50万円～利用でき、少額の資金調達にも対応してもらえます。

償還請求権ナシのノンリコース契約。
万が一売掛金を回収できなくても、安心です。
手数料も0.5％～と安心して利用することができます。

項目	内容
手数料	0.5％～
入金スピード	最短即日
買取可能額	50万円～5,000万円
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	〇

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、高い審査通過率とスピード感が評価されている会社です。
審査通過率は90％以上、年間3,000件以上の実績があります。
最短2時間で振込み可能。
このスピード感も大きな強みです。

買取可能額が幅広いところも魅力。
20万円～2億円まで対応でき、多くの事業者が利用しやすくなっています。
そのため、個人事業主やフリーランスも相談しやすい会社です。

項目	内容
手数料	1.5%〜20%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	20万円～2億円
契約形態	2社間・3社間どちらも対応
個人事業主	〇

ファクタリング会社を選ぶ5つのポイント【東京編】

東京には100社以上のファクタリング会社があり、どこを選べばいいか迷う人も多いでしょう。

ここでは、失敗しないファクタリング会社選びのポイントを5つ解説します。

ポイント1：即日入金に対応しているか

「最短即日」の条件を必ず確認しましょう。

ファクタリングを利用する方の多くは、急ぎの資金調達を必要としています。
そのため、即日入金に対応しているかどうかは重要なチェックポイントです。

ただし、「最短即日」と謳っていても、実際には条件があることがほとんどです。

会社名	入金スピード	即日入金の条件
ビートレーディング	最短2時間	午前中申し込み推奨
QuQuMo	最短2時間	書類2点で申し込み可
ペイトナーファクタリング	最短10分	事前本人確認完了後
OLTA	最短即日	24時間以内に見積り回答

ポイント2：手数料の相場と内訳を確認する

「○%〜」の下限だけでなく上限も確認しましょう。

ファクタリングの手数料は、資金調達コストに直結する重要な要素です。

手数料の相場は契約形態によって異なります。

ファクタリング手数料の相場

2社間か3社間かによって手数料は異なります。

契約形態	手数料相場	特徴
2社間ファクタリング	8%〜20%	取引先にバレない・即日対応可能
3社間ファクタリング	1%〜9%	取引先の承諾が必要・手数料が安い

注意すべき手数料の表記

多くのファクタリング会社は「2%〜」のように下限だけを公開しています。
しかし、実際に適用される手数料は審査後にしかわかりません。

悪質な会社の場合、「2%〜」と謳っておきながら実際は18%〜20%を請求するケースもあります。

ポイント3：2社間と3社間の違いを理解する

取引先にバレたくないなら2社間、手数料重視なら3社間を選びましょう。

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの契約形態があります。
それぞれのメリット・デメリットを理解して選びましょう。

2社間ファクタリングとは

利用者とファクタリング会社の2者間で契約する形態です。

メリット	デメリット
取引先に知られない	手数料が高い（8%〜20%）
即日入金が可能	債権譲渡登記が必要な場合がある
手続きがシンプル	審査がやや厳しい

3社間ファクタリングとは

利用者・ファクタリング会社・取引先の3者間で契約する形態です。

メリット	デメリット
手数料が安い（1%〜9%）	取引先の承諾が必要
審査に通りやすい	取引先にファクタリング利用がバレる
債権譲渡登記が不要	即日対応が難しい

どちらを選ぶべきか？

• 取引先との関係を重視する場合 → 2社間
• 手数料を最優先したい場合 → 3社間
• 急ぎの資金調達が必要な場合 → 2社間
• 取引先が大企業・官公庁の場合 → 3社間でも問題ないケースが多い

ポイント4：自分の事業形態に対応しているか

法人・個人事業主・フリーランスで対応可否が異なります。

ファクタリング会社によって、対応している事業形態が異なります。
特に個人事業主やフリーランスの場合、利用できない会社もあるため事前確認が必要です。

事業形態別の確認ポイント

事業形態によって確認するポイントが異なります。

事業形態	確認すべきポイント
法人	ほぼすべての会社で利用可能
個人事業主	対応可否を確認（対応していない会社もある）
フリーランス	少額対応・個人事業主OKの会社を選ぶ
開業1年未満	確定申告書なしでも対応可能か確認

業種別の注意点

一部のファクタリング会社は、特定の業種に強い・弱いがあります。

• 建設業：支払いサイトが長い債権に対応しているか確認
• 医療・介護：診療報酬・介護報酬ファクタリング対応の会社を選ぶ
• IT・クリエイティブ：フリーランス対応の会社が使いやすい

ポイント5：運営会社の信頼性を確認する

悪質業者を避けるためには信頼性の確認が重要です。

ファクタリング業界は許認可制ではないため、悪質な業者も存在します。
以下のポイントで信頼性を確認しましょう。

信頼できる会社の特徴

信頼できる会社のチェック項目です。

チェック項目	確認方法
会社情報の透明性	公式サイトに所在地・代表者名・資本金が明記されているか
実績の公開	取引件数・買取額などの実績を公開しているか
手数料の明確さ	手数料の上限が明示されているか
契約書の内容	契約前に契約書の内容を確認できるか
口コミ・評判	第三者サイトで評判を確認できるか

危険な業者の特徴

避けたほうがいい業者にもいくつかの特徴があります。

【金融庁も注意喚起】悪質ファクタリング業者とは？

ファクタリングは国が推進する正当な資金調達方法です。
しかし一部では悪質な業者も存在します。
金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在を確認しており、注意喚起を行っています。（参考：Financial Services Agency）

正規のファクタリングと偽装ファクタリングの違い

ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス。
法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。 

偽装ファクタリングとは、高額な手数料を差し引き売掛債権の買い取り代金を支払います。
しかし正規の債権売買でないことから、買主が回収リスクを負わず、債権回収できない場合は買戻しを行わせるもので、実態は貸付けです。

項目	正規のファクタリング	偽装ファクタリング
契約形態	債権譲渡（売買）	実質的な貸付け
償還請求権	なし（ノンリコース）	あり（ウィズリコース）
手数料	相場内（1%〜20%）	法外な手数料（年利換算で数百%）
貸金業登録	不要	必要（無登録は違法）
回収リスク	ファクタリング会社が負担	利用者が負担

金融庁が警告する2つの違法パターン

1. 偽装ファクタリング（事業者向け）
   • ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。 
2. 給与ファクタリング（個人向け）
   • 給与ファクタリングなどと称して、個人の賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。 
   • 貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

悪質業者を見分ける7つのチェックポイント

ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の7つのポイントを確認してください。
1つでも当てはまる場合は、契約を見送ることをおすすめします。

チェック1：償還請求権（リコース）の有無

償還請求権（リコース）の有無は最も重要なチェックポイントです。

正規のファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）」が基本。
これは、売掛先が倒産して債権を回収できなくなっても、利用者が買い戻しや返金をする義務がないことを意味します。

契約タイプ	内容	判定
償還請求権なし（ノンリコース）	回収リスクはファクタリング会社が負担	✅ 正規
償還請求権あり（ウィズリコース）	回収できない場合、利用者が買い戻し	⚠️ 要注意

※銀行系のファクタリングでは償還請求権ありの商品もありますが、ノンバンク系で償還請求権ありの場合は実質的な融資（貸金業）に該当する可能性があります。

チェック2：手数料が相場から大きく外れていないか

ファクタリングの手数料相場は以下のとおりです。

契約形態	手数料相場
2社間ファクタリング	8%〜20%
3社間ファクタリング	1%〜9%

手数料が30%を超える場合や、年利換算で法外な金額になる場合は要注意です。

チェック3：担保や保証人を要求されないか

ファクタリングは売掛金の売買であり、融資ではありません。
そのため、本来は担保や保証人は不要です。

担保・保証人を要求される場合は、実質的な融資である可能性が高く、無登録で貸金業を行う違法業者の疑いがあります。

チェック4：分割払いを提案されないか

ファクタリングは通常、一括払いが原則です。
ファクタリング業者が分割払いを提案してきた場合、実質的な貸付けの可能性が高いと考えられます。

分割払いは融資の特徴であり、ファクタリングを装った違法な貸付けである可能性があります。

チェック5：会社情報が明確に公開されているか

正規のファクタリング会社は、以下の情報を公式サイトで公開しています。

確認項目	悪質業者の特徴
会社名・代表者名	記載がない・偽名の可能性
本社所在地	バーチャルオフィスのみ・記載なし
電話番号	携帯電話のみ・固定電話なし
資本金・設立年月日	記載なし
実績	具体的な数字がない

チェック6：契約書を交付してくれるか

正規のファクタリング会社は、契約前に契約書の内容を説明し、契約後に契約書の控えを交付します。

以下の場合は要注意です。

• 契約書を見せてくれない
• 契約書の控えを渡さない
• 契約を急がせる
• 契約内容の説明を拒む

チェック7：掛け目の清算があるか

ファクタリングでは「掛け目」として、売掛金の一部（通常10%〜20%程度）を留保します。
そして売掛金が回収された後に精算して返金するケースがあります。

掛け目が使われているが清算されない、掛け目で留保される金額が高額な保証金としてそのまま回収される契約になっている場合は注意が必要です。

被害に遭ったときの相談窓口

万が一、悪質なファクタリング業者の被害に遭ってしまった場合は、以下の窓口に相談してください。

相談窓口	連絡先	対応内容
警察相談専用電話	#9110	悪質な取立て・詐欺被害
金融庁金融サービス利用者相談室	0570-016811	違法な金融業者の情報提供
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター	0570-051-051	貸金業者とのトラブル
法テラス（日本司法支援センター）	0570-078374	法的トラブル全般
最寄りの弁護士会	各地域による	法的対応の相談

ファクタリングを装って違法な貸付けを行っている事案が確認されています。
少しでも不審に思ったら、警察や金融庁金融サービス利用者相談室に情報提供・相談をしてください。(参考：Financial Services Agency)

ファクタリング利用の流れ【5ステップで解説】

ファクタリングの申し込みから入金までの流れを、5つのステップで解説します。
初めての方でも迷わず手続きできるよう、各ステップのポイントもあわせて紹介します。

ステップ1：相談・問い合わせ

まずはファクタリング会社に問い合わせを行います。

問い合わせ方法は、公式サイトの問い合わせフォームや電話、メールなど。
会社によってはLINEにも対応しています。

伝えるべき情報は希望する調達金額や売掛先の業種・規模など。
また、売掛金の支払期日や希望する入金日もしっかりと伝えましょう。

多くのファクタリング会社では、この段階で概算の手数料や利用可否の目安を教えてもらえます。

ステップ2：必要書類の提出

問い合わせ後、必要書類を提出します。
オンライン対応の会社では、スマホで撮影してアップロードするだけで完了。

提出書類が少ない会社は、QuQuMoやペイトナーファクタリング、ラボルがあります。

一般的な必要書類

書類	備考
本人確認書類	運転免許証・マイナンバーカードなど
請求書	売却する売掛金の請求書
通帳のコピー（入出金明細）	直近3ヶ月〜6ヶ月分
売掛先との契約書	基本契約書・発注書など
決算書または確定申告書	直近1〜2期分（会社による）
登記簿謄本	法人の場合（会社による）

ステップ3：審査

書類提出後、ファクタリング会社による審査が行われます。

審査にかかる時間の目安は、AI審査の場合は30分〜数時間程度。
オンライン対応会社では数時間〜即日で、対面・電話対応会社では即日〜翌営業日とされています。

審査で確認される主なポイント

審査項目	内容
売掛先の信用力	支払い能力があるか
売掛金の実在性	架空請求ではないか
過去の取引実績	継続的な取引があるか
売掛金の支払期日	期日が近すぎないか・遠すぎないか

ステップ4：契約

審査に通過すると、契約手続きに進みます。

契約方法は主に3つ。
オンライン契約、対面契約、郵送契約です。

最もスピーディーなのはオンライン契約でクラウドサイン・電子契約になります。
対面契約は、来店または訪問で契約。
一番時間がかかるのが郵送契約で、書類のやり取りを郵送で行います。

契約前に確認すべきポイント

確認項目	内容
手数料	最終的な手数料率と金額
入金額	売掛金額から手数料を引いた実際の入金額
償還請求権の有無	「なし（ノンリコース）」が基本
債権譲渡登記の有無	登記費用が発生するか
その他の費用	事務手数料・印紙代など
支払い方法	売掛金回収後の送金方法ポイント

ステップ5：入金

契約完了後、指定の銀行口座に入金されます。
入金までの時間は各社によって異なるため、あらかじめ確認しておきましょう。

最も早いのがペイトナーファクタリングで最短10分で入金されます。

入金後の流れ（2社間ファクタリングの場合）

1. 売掛金の支払期日に、売掛先から自社に入金される
2. 入金された売掛金をファクタリング会社に送金する

※3社間ファクタリングの場合は、売掛先からファクタリング会社に直接支払われるため、送金作業は不要です。

東京のファクタリングに関するよくある質問6つ

ファクタリングに関するよくある質問にお答えします。

Q1. ファクタリングは違法ではないですか？

A. ファクタリングは合法的な資金調達方法です。

ファクタリングは売掛金の売買（債権譲渡）であり、法的に認められた取引。
金融庁も「事業者の資金調達の一手段」として認めています。

ただし、ファクタリングを装った違法な貸付け（偽装ファクタリング）を行う悪質業者には注意が必要です。

Q2. 取引先にファクタリング利用がバレますか？

A. 2社間ファクタリングなら、取引先に知られません。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者間で契約するため、取引先への通知は不要です。
3社間ファクタリングの場合は、取引先に債権譲渡の通知を行うため、ファクタリング利用が知られます。

契約形態	取引先への通知
2社間	不要（バレない）
3社間	必要（知られる）

Q3. 赤字決算でも利用できますか？

A. 利用できるケースが多いです。

ファクタリングの審査では、利用者の業績よりも売掛先の信用力が重視されます。
そのため、以下のような状況でも利用できる可能性が。

• 赤字決算
• 債務超過
• 税金滞納
• リスケジュール中

売掛先が大企業や上場企業であれば、審査に通りやすい傾向があります。

Q4. 個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

A. 対応している会社であれば利用可能です。

すべてのファクタリング会社が個人事業主に対応しているわけではありません。
フリーナンス・ペイトナーファクタリング・ラボルなど、個人事業主・フリーランス向けのサービスも多数あります。

ただし、以下の点に注意が必要です。

• 個人間取引（BtoC）の売掛金は対象外
• 法人向けサービス（BtoB）の売掛金が対象
• 初回は限度額が低めに設定されることがある

Q5. 売掛金がいくらから利用できますか？

A. 1万円から対応している会社もあります。

会社名	最低買取金額
ペイトナーファクタリング	1万円〜
ラボル	1万円〜
QuQuMo	制限なし
ビートレーディング	制限なし（1万円の実績あり）

少額の売掛金でも対応可能な会社を選べば、フリーランスや小規模事業者でも利用しやすいでしょう。

Q6. 即日入金は本当に可能ですか？

A. 条件を満たせば可能です。

即日入金を実現するためのポイントは以下のとおりです。

ポイント	内容
申し込み時間	午前中（遅くとも15時まで）に完了
必要書類	事前にすべて準備しておく
契約形態	2社間ファクタリングを選択
会社選び	オンライン完結対応の会社を選ぶ

書類不備や審査での確認事項が多いと、翌営業日以降になることもあります。

まとめ：東京でファクタリング会社を選ぶポイント

本記事では、東京でおすすめのファクタリング会社16選を紹介しました。
最後に、重要なポイントをまとめます。

目的別おすすめファクタリング会社【早見表】

目的	おすすめ会社	特徴
総合力で選ぶなら	ビートレーディング	累計8万社・1,670億円の実績、最短2時間
手数料の安さで選ぶなら	日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜、国認定の非営利法人
スピード重視なら	ペイトナーファクタリング	最短10分入金
個人事業主・フリーランスなら	フリーナンス	GMO運営、損害賠償保険付帯
オンライン完結なら	OLTA	AI審査、手数料上限9%明示
初めての利用なら	アクセルファクター	審査通過率93%、丁寧なサポート

資金繰りに悩む経営者にとって、ファクタリングは心強い味方になります。

銀行融資のように審査に何週間もかかることなく、最短即日で資金調達できるのは大きなメリットです。
また、赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性があり、資金調達の選択肢を広げてくれます。

一方で、手数料がかかること、悪質業者が存在することなど、注意すべき点も。
本記事で紹介した選び方のポイントやおすすめ会社を参考に、自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。

まずは気になる会社に問い合わせて、見積もりを取ることから始めてみましょう。