【2026年3月最新】ファクタリングおすすめ17選｜即日・手数料・審査で徹底比較

「今すぐ資金が必要なのに、銀行融資は間に合わない…」
そんな悩みを抱える経営者やフリーランスの方にとって、ファクタリングは心強い資金調達手段です。
売掛金を最短即日で現金化できるため、急な資金ショートにも対応できます。

しかし、ファクタリング会社は数が多く、どこを選べばいいか迷ってしまいますよね。
この記事では、2026年1月最新の情報をもとに、おすすめのファクタリング会社17社を徹底比較します。

◆ 目的別おすすめファクタリング会社

目的	おすすめ会社	特徴
即日入金	ビートレーディング	最短2時間で入金・実績豊富
手数料の安さ	QuQuMo（ククモ）	手数料1%〜・オンライン完結
個人事業主・フリーランス	ペイトナーファクタリング	1万円〜少額OK・最短10分入金
大手・信頼性重視	日本中小企業金融サポート機構	認定支援機関・公的機関の安心感

「とにかく急いでいる」「手数料を抑えたい」「個人でも使いたい」など、目的に合った会社を選ぶことが、ファクタリング成功のカギです。

ファクタリング会社おすすめ17選【比較表付き】

ファクタリング会社は、それぞれ手数料・入金スピード・対応金額・対象者が異なります。

自社に最適な会社を選ぶために、まずは17社の特徴を一覧で比較してみましょう。

◆ ファクタリング会社17社 比較表

1位. ビートレーディング

項目	内容
運営会社	株式会社ビートレーディング
手数料	2%〜
入金スピード	最短2時間
対象	法人・個人事業主
買取可能額	上限・下限なし
契約方式	2社間・3社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国（東京・仙台・大阪・名古屋・福岡に拠点）

ビートレーディングは、ファクタリング業界で最も知名度が高い会社のひとつです。2012年の創業以来、累計取引社数は8万社を超える実績があります。中小企業から個人事業主まで、幅広い事業者が利用しています。

スピードと対応力のバランスの良さが魅力です。オンライン完結で最短2時間の入金に対応しながら、東京・大阪・名古屋・福岡・仙台の全国5拠点で対面相談も受け付けています。

「急いでいるけど、初めてだから直接話を聞きたい」という方にとって、選びやすい会社といえるでしょう。

必要書類は請求書と通帳の2点のみ。審査もシンプルで、決算書や確定申告書の提出は原則不要です。
赤字決算や税金の滞納がある場合でも、売掛先の信用力次第で利用できる可能性があります。

買取額に上限・下限はありません。そのため、数十万円の少額案件から数千万円規模の大口案件まで柔軟に対応可能。建設業や運送業など、売掛金が大きくなりやすい業種の利用実績も豊富です。

「どこにすればいいかわからない」「まずは信頼できる大手に相談したい」という方は、最初の候補として検討してみてください。

2位. 日本中小企業金融サポート機構

項目	内容
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5%〜
入金スピード	最短3時間
対象	法人・個人事業主
買取可能額	上限・下限なし
契約方式	2社間・3社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長・関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定された一般社団法人です。非営利団体が運営しているため、「ファクタリング会社は怪しいのでは」という不安を持つ方でも安心して相談できます。

公的機関としての信頼性が魅力です。ファクタリングだけでなく、資金繰りや経営改善に関する総合的なアドバイスも受けられます。そのため、「お金を借りる」だけでなく「経営を立て直したい」という方にも向いています。

手数料は1.5%〜と業界最低水準です。オンライン完結型サービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」を利用すれば、請求書と通帳の2点のみで申し込みが完了。最短40分での入金にも対応しています。

買取額に上限・下限がないため、少額から大口まで幅広く対応可能。審査も売掛先の信用力を重視します。そのため、赤字決算や税金滞納がある方でも利用できる可能性があります。

「信頼できる公的な機関に相談したい」「手数料を抑えつつ、経営のアドバイスも受けたい」という方は、まず相談してみてはいかがでしょうか。

3位. OLTA（オルタ）

項目	内容
運営会社	OLTA株式会社
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	上限・下限なし
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

OLTA（オルタ）は、クラウドファクタリングという新しいスタイルを確立したFinTech企業です。三菱UFJ銀行やみずほ銀行など大手金融機関との提携実績があります。そのため、オンラインファクタリングの分野では高い知名度を誇ります。

独自のAI審査による手続きのスピード感が魅力です。申し込みから審査、契約、入金まですべてオンラインで完結。忙しい経営者でもスキマ時間に手続きを進められます。来店や面談は一切不要で、全国どこからでも利用可能です。

手数料は2%〜9%と、2社間ファクタリングとしては比較的低い水準。審査結果で手数料が決まるため、売掛先の信用力が高いほど有利な条件が期待できます。

必要書類は請求書・通帳・本人確認書類など。決算書が不要なケースも多く、書類準備の負担が少ないのもポイントです。

「とにかくオンラインで手軽に済ませたい」「地方にいて来店が難しい」という方に向いています。

4位. ペイトナーファクタリング

項目	内容
運営会社	ペイトナー株式会社
手数料	10%（固定）
入金スピード	最短10分
対象	個人事業主・フリーランス
買取可能額	初回1万〜25万円、2回目以降〜100万円
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
Webデザイナー、エンジニア、ライター、動画編集者など、案件単位で仕事を請けるクリエイター層から特に支持されています。

業界最速クラスの入金スピードが魅力です。申し込みから最短10分で振り込みが完了。そのため、「今日中にお金が必要」という緊急時にも頼りになります。土日祝日も審査対応しており、平日に時間が取れない方でも利用しやすい環境です。

手数料は一律10%で固定。そのため、「審査の結果、思ったより高くなった」という心配がありません。初回は1万円〜25万円まで、2回目以降は最大100万円まで利用枠が拡大します。

必要書類は請求書と本人確認書類のみ。アプリやWebから簡単に申し込みでき、複雑な書類準備は不要です。

「支払いサイトが長くてキャッシュフローが厳しい」「来月まで待てないけど、カードローンは使いたくない」というフリーランスの方は、選択肢のひとつとして検討してみてください。

5位. ラボル

項目	内容
運営会社	株式会社ラボル
手数料	10%（固定）
入金スピード	最短30分
対象	個人事業主・フリーランス
買取可能額	1万円〜一律の上限無し
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。東証プライム上場企業である株式会社セレスのグループ会社が運営しています。そのため、安心感のある運営体制が特徴です。

少額から対応できる柔軟さが魅力で、ラボルは買取額に上限がありません。そのため、数十万円〜数百万円規模の売掛金にも対応できます。事業が成長して取引額が大きくなっても、継続して利用しやすい点がメリットです。

手数料は一律10%で固定。入金スピードは最短30分と、ペイトナーに次ぐ速さを誇ります。24時間365日申し込み可能なので、「週末に急いで資金が必要になった」というケースでも対応してもらえます。

必要書類は請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるもの（メールなど）。エビデンスの提出が必要な場合がありますが、審査は比較的スムーズに進みます。

「ペイトナーの上限では足りない」「将来的に取引額が増えても同じサービスを使いたい」という方は、ラボルを検討してみてください。

以上がおすすめTOP5となっており、以下もおすすめな12社となります。

QuQuMo（ククモ）

項目	内容
運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%〜
入金スピード	最短2時間
対象	法人・個人事業主
買取可能額	上限・下限なし
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

QuQuMo（ククモ）は、手数料の安さとスピードを両立したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
運営元の株式会社アクティブサポートは、ファクタリング事業で豊富な実績があります。

業界最低水準の手数料1%〜が魅力です。2社間ファクタリングの相場は10〜20%と言われる中、低コストを実現しています。

もちろん審査結果によって変動します。ですが売掛先の信用力が高ければ、かなり有利な条件で利用できる可能性があります。

必要書類は請求書と通帳の2点のみ。契約は弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」を使用するため、オンラインでも安心して契約を締結できます。債権譲渡登記が不要なので、取引先に利用を知られたくない方にも向いています。

買取額に上限・下限がなく、数万円の少額から数千万円の大口案件まで対応可能。入金スピードも最短2時間と、急ぎの資金調達にも十分対応できます。

「手数料を少しでも抑えたい」「オンラインで完結させたいけど、契約の安全性も気になる」という方は、QuQuMoを候補に入れてみてください。

PAYTODAY

項目	内容
運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
対象	法人・個人事業主
買取可能額	10万円〜上限なし
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

PAYTODAYは、AI審査を導入したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
累計申込金額は200億円を突破。ベンチャー企業やスタートアップ、フリーランスから多く利用されています。

手数料の上限が9.5%と明確になっている点が魅力です。審査後、思っていたよりも手数料が高くなることがないので、安心して利用できます。手数料1%〜という下限も業界最低水準で、コストを抑えたい方に向いています。

AI審査を採用しているため、人による審査よりもスピーディー。申し込みから最短30分で入金が完了します。面談も不要で、すべてオンラインで手続きが完結します。

必要書類は請求書・本人確認書類・直近の入出金明細など。初期費用・月額費用は0円で、発生するのは手数料のみというシンプルな料金体系です。

「手数料の上限を事前に知っておきたい」「AIでサクッと審査を通したい」という方は、PAYTODAYを検討してみてください。

アクセルファクター

項目	内容
運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	30万円〜1億円
契約方式	2社間・3社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

アクセルファクターは、審査通過率93%以上を誇る、審査の柔軟さに定評のあるファクタリング会社です。
関東財務局長・関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定されており、信頼性の高い運営体制が特徴。

審査の通りやすさと経営支援の手厚さが魅力です。銀行融資を断られた方、赤字決算や税金滞納がある方でも、売掛先の信用力次第で利用できる可能性があります。

ファクタリングだけでなく、資金繰りや経営改善に関するコンサルティングも提供。「資金調達だけでなく、経営全体を見直したい」という方にも向いています。

買取可能額は30万円〜1億円と幅広く、中小企業から比較的大きな法人まで対応可能。2社間・3社間の両方に対応しているため、手数料を抑えたい場合は3社間を選ぶこともできます。

「他社で審査に落ちた」「審査に通るか不安」という方は、まずアクセルファクターに相談してみてください。

AGビジネスサポート

項目	内容
運営会社	AGビジネスサポート株式会社
手数料	非公開（要見積もり）
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	上限なし
契約方式	2社間、3社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

AGビジネスサポートは、東証プライム上場の大手グループが運営するファクタリングサービスです。消費者金融大手のグループ会社という背景があります。

大手金融グループならではの審査の柔軟さが魅力です。起業して間もない方でも、売掛先の信用力や事業内容によっては利用できる可能性があります。これまで培ってきた審査ノウハウを活かし、柔軟に対応してもらえる点が強みです。

手数料は公開されておらず、見積もりで提示される形式。まずは問い合わせて、条件を確認してみることをおすすめします。

「大手が良い」という方は、AGビジネスサポートに問い合わせてみてください。

みんなのファクタリング

項目	内容
運営会社	株式会社チェンジ
手数料	非公開（要見積もり）
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	少額対応可
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

みんなのファクタリングは、少額の売掛金にも対応したファクタリングサービスです。「売掛金が小さすぎて断られた」という経験がある方でも、安心して相談できます。

少額案件への対応力と手続きの手軽さが魅力です。大手ファクタリング会社では最低買取額が設定されていることがほとんど。しかし、みんなのファクタリングは小規模な売掛金でも相談に乗ってもらえます。個人事業主やフリーランス、小規模法人など、取引規模が小さめの事業者に向いています。

手続きはすべてオンラインで完結し、来店は不要。必要書類を提出すれば、最短即日で入金が可能です。地方在住の方や、忙しくて来店する時間がない方でも利用しやすい環境が整っています。

手数料は公開されておらず、見積もりベースでの提示となります。まずは売掛金の内容を伝えて、条件を確認してみましょう。

「売掛金が少額だけど対応してもらえるか不安」「まずは気軽に相談してみたい」という方は、みんなのファクタリングに問い合わせてみてください。

Fintoファクタリング

項目	内容
運営会社	株式会社Finto
手数料	2%～9.5%
入金スピード	最短翌日
対象	法人
買取可能額	上限なし
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

Fintoファクタリングは、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。来店不要で、全国どこからでも申し込みが可能です。

手続きの手軽さとスピード感が魅力。必要書類を提出すれば、最短翌日での入金に対応可能です（※法人のみ利用可）。

「比較のためにまずは見積もりを取りたい」「手軽に手続きを済ませたい」という方は、Fintoファクタリングも候補に入れてみてください。

ワンバンク請求書後買取

項目	内容
運営会社	株式会社ワンバンク
手数料	非公開（要見積もり）
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	要問合せ
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

ワンバンク請求書後買取は、請求書の買取に特化したファクタリングサービスです。サービス名の通り、請求書を提出して売掛金を現金化するというシンプルな仕組みが特徴。

わかりやすいサービス設計と手軽さが魅力です。ファクタリングが初めての方でも、「請求書を買い取ってもらう」というシンプルな流れで理解しやすい作りになっています。手続きもオンラインで完結。

手数料や買取可能額は個別見積もりとなります。まずは問い合わせて条件を確認しましょう。急ぎの場合は最短即日での入金にも対応しています。

「シンプルにわかりやすいサービスを使いたい」「請求書を現金化したいけど、どうすればいいかわからない」という方は、ワンバンクに相談してみてください。

えんナビ

項目	内容
運営会社	株式会社インターテック
手数料	5%〜
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	50万円〜5,000万円
契約方式	2社間・3社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

えんナビは、24時間365日対応を強みとするファクタリングサービスです。
「週末に急いで資金が必要になった」「平日は忙しくて連絡できない」という方でも、時間を気にせず相談できます。

24時間対応と手数料の安さが魅力です。手数料は5%〜と、2社間ファクタリングとしては比較的低めの設定。買取可能額は50万円〜5,000万円と幅広く、個人事業主から中堅企業まで対応しています。

2社間・3社間の両方に対応。「取引先に知られたくないから2社間」「手数料を抑えたいから3社間」といった選び方が可能です。状況に合わせて最適な契約方式を選択できます。

「土日に急いで相談したい」「夜間しか時間が取れない」という方は、えんナビを検討してみてください。

プログレス

項目	内容
運営会社	株式会社プログレス
手数料	非公開（要見積もり）
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	要問合せ
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

プログレスは、柔軟な審査対応に定評のあるファクタリングサービスです。
他社で断られた経験がある方でも、まずは相談してみる価値があります。

審査の柔軟さと丁寧なサポート体制が魅力です。ファクタリングが初めての方にも、担当者がわかりやすく説明してくれます。そのため、不安を感じることなく手続きを進められます。

手続きはオンラインで完結し、来店は不要。最短即日での入金に対応しているため、急ぎの資金需要にも対応できます。

手数料や買取可能額は見積もりベースとなるため、まずは問い合わせて条件を確認してみましょう。

「審査に通るか不安」「他社で断られたけど、もう一度チャレンジしたい」という方は、プログレスに相談してみてください。

アウル経済

項目	内容
運営会社	アウル経済株式会社
手数料	非公開（要見積もり）
入金スピード	最短即日
対象	法人・個人事業主
買取可能額	要問合せ
契約方式	2社間
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

アウル経済は、経営支援に強みを持つファクタリングサービスです。
単なる資金調達だけでなく、資金繰りや経営改善に関するアドバイスも受けられます。

資金調達と経営支援の両立が魅力です。「お金を調達して終わり」ではありません。「なぜ資金繰りが厳しくなったのか」「今後どうすれば改善できるか」といった根本的な課題にも向き合ってもらえます。

手続きはオンラインで完結し、最短即日での入金にも対応。法人・個人事業主どちらも利用可能です。

手数料や買取可能額は個別見積もりとなるため、まずは相談してみましょう。

「資金調達だけでなく、経営全体を見直したい」「専門家に相談しながら進めたい」という方は、アウル経済を検討してみてください。

支払い.com

項目	内容
運営会社	株式会社UPSIDER・株式会社クレディセゾン
手数料	4%（一律）
入金スピード	最短1日後
対象	法人・個人事業主
買取可能額	1万円～上限なし
契約方式	–
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

支払い.comは、請求書の支払いをクレジットカード払いに変換し、支払いを最大60日延長できるサービスです。
厳密にはファクタリングとは異なりますが、資金繰り改善の選択肢として注目されています。

手数料4%一律のシンプルさと、支払い延長によるキャッシュフロー改善効果が魅力です。
運営は法人カード「UPSIDER」を提供する株式会社UPSIDERと、大手クレジットカード会社のクレディセゾンの共同。

信頼性の高い運営体制が特徴です。
利用企業様は10万社突破しています。

仕組みは、本来振込で支払う請求書を、支払い.comがクレジットカード払いに変換して立て替えるというもの。
カードの支払いサイクルを活用することで、実質的に支払いを先延ばしにできます。
原則、事前審査不要となります。
カードのポイントが貯まる点もメリットです。

「売掛金はないけど、支払いを先延ばししたい」「カードを活用してキャッシュフローを改善したい」という方は、支払い.comを検討してみてください。

資金調達プロ（一括見積もり）

項目	内容
運営会社	株式会社セレス
手数料	無料（見積もりサービス）
入金スピード	–
対象	法人・個人事業主
買取可能額	–
契約方式	–
オンライン完結	◯
対応エリア	全国

資金調達プロは、複数のファクタリング会社に一括で見積もり依頼ができるマッチングサイト。ファクタリング会社ではなく、最適な会社を紹介してくれる比較サービスという位置づけです。

一括見積もりによる比較の効率化が魅力。条件を入力するだけで複数社の見積もりが届くのは大きなメリットです。手数料や条件を比較して、最適な会社を選べます。

運営は東証プライム上場の株式会社セレス。ラボルの運営会社でもあり、資金調達領域で豊富な実績を持っています。利用料・手数料は完全無料で、見積もりを取るだけでも問題ありません。

「どこに問い合わせればいいかわからない」「複数社を比較して最安の会社を選びたい」という方は、まず資金調達プロで見積もりを取ってみてください。

【目的別】おすすめファクタリング会社ランキング

ファクタリング会社を選ぶ際、何を重視するかによって最適な会社は異なります。

ここでは、以下の6つの目的別におすすめの会社をランキング形式で紹介します。

自分の状況や優先したいポイントに合わせて、最適な会社を見つけてください。

即日入金できるファクタリング会社TOP5

「今日中に資金が必要」「明日の支払いに間に合わせたい」という方は、入金スピードの速さで選びましょう。

順位	会社名	入金スピード	特徴
1位	ペイトナーファクタリング	最短10分	業界最速クラス・個人向け
2位	ラボル	最短30分	24時間365日対応・個人向け
3位	PAYTODAY	最短30分	AI審査でスピーディー
4位	ビートレーディング	最短2時間	大手の安心感とスピードを両立
5位	QuQuMo	最短2時間	手数料の安さも魅力

1位：ペイトナーファクタリング（最短10分）

業界トップクラスのスピードを誇るのがペイトナーファクタリングです。申し込みから最短10分で入金が完了。「今すぐ必要」という緊急時に頼りになります。個人事業主・フリーランス向けのサービスで、少額（1万円〜）から対応可能。土日祝日も審査対応しています。

2位：ラボル（最短30分）

ラボルは最短30分で入金可能。24時間365日申し込みを受け付けているため、深夜や週末でも手続きを進められます。
ペイトナーと同様に個人事業主・フリーランス向け。
ですが、買取額に上限がないため、大きめの売掛金にも対応できます。

3位：PAYTODAY（最短30分）

AI審査を導入しており、人による審査よりもスピーディーに手続きが進みます。
法人・個人事業主どちらも対応可能で、手数料も1%〜9.5%と上限が明確。
スピードと手数料の両方を重視したい方におすすめです。

4位：ビートレーディング（最短2時間）

大手ファクタリング会社でありながら、最短2時間での入金に対応。
「スピードも欲しいけど、大手の安心感も欲しい」という方に向いています。
全国5拠点で対面相談も可能なので、急ぎだけど直接話を聞きたい方にもおすすめです。

5位：QuQuMo（最短2時間）

手数料1%〜という低コストながら、最短2時間で入金可能。
スピードと手数料の安さを両立しています。
オンライン完結で、債権譲渡登記も不要なため、手続きの手間を最小限に抑えられます。

◆ 即日入金を成功させるコツ

即日入金を実現するために、以下のポイントを押さえておきましょう。

手数料が安いファクタリング会社TOP5

「できるだけコストを抑えたい」「手数料で損したくない」という方は、手数料の安さで選びましょう。

順位	会社名	手数料	特徴
1位	QuQuMo	1%〜	業界最低水準・オンライン完結
2位	日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	認定支援機関・上限も明確
3位	PAYTODAY	1%〜9.5%	上限9.5%で安心
4位	OLTA	2%〜9%	大手との提携多数
5位	ビートレーディング	2%〜	大手の安心感

1位：QuQuMo（1%〜）

業界最低水準の手数料1%〜を実現しているのがQuQuMoです。
2社間ファクタリングの相場が10〜20%と言われる中、圧倒的な低コストが魅力。
売掛先の信用力が高ければ、さらに有利な条件が期待できます。
オンライン完結で、債権譲渡登記も不要です。

2位：日本中小企業金融サポート機構（1.5%〜）

手数料は1.5%〜となっています。
認定支援機関という公的な立場から、利益優先ではない運営を行っています。そのため、適正な手数料設定が特徴。
経営相談も受けられるため、長期的な関係を築きたい方にもおすすめです。

3位：PAYTODAY（1%〜9.5%）

手数料の下限1%〜に加えて、上限が9.5%と明確になっている点が安心材料。
「審査の結果、思ったより高くなった」という心配がありません。
AI審査でスピーディーに手続きが進むのもポイントです。

4位：OLTA（2%〜9%）

2社間ファクタリングで手数料2%〜9%は、業界でも低い水準です。
メガバンクや地銀との提携実績があり、信頼性も高い。
オンライン完結で、全国どこからでも利用できます。

5位：ビートレーディング（2%〜）

大手ファクタリング会社でありながら、手数料2%〜という低水準を実現。取引実績が豊富なため、審査ノウハウも蓄積されています。そのため、適正な手数料を提示してもらえます。

◆ 手数料を抑えるコツ

手数料を少しでも安くするために、以下のポイントを意識しましょう。

審査が不安な人におすめのファクタリング会社TOP5

「銀行融資を断られた」「赤字決算で審査に通るか不安」という方は、審査の柔軟さで選びましょう。

順位	会社名	審査の特徴	ポイント
1位	アクセルファクター	審査通過率93%以上	柔軟な審査に定評
2位	ビートレーディング	実績8万社以上	豊富な審査ノウハウ
3位	AGビジネスサポート	起業直後OK	大手グループの柔軟さ
4位	日本中小企業金融サポート機構	認定支援機関	公的機関の安心感
5位	プログレス	他社で断られた方も可	丁寧なサポート

1位：アクセルファクター（審査通過率93%以上）

審査通過率93%以上を公表しているアクセルファクター。
ファクタリング業界でもトップクラスの通過率を誇ります。経営革新等支援機関に認定されています。
赤字決算や税金滞納がある方でも、売掛先の信用力次第で利用できる可能性があります。

2位：ビートレーディング（実績8万社以上）

累計取引社数8万社以上という圧倒的な実績を持つビートレーディング。
豊富な審査ノウハウが蓄積されており、さまざまな業種・状況の事業者に対応してきた経験があります。
「審査に通るか不安」という方も、まずは相談してみる価値があります。

3位：AGビジネスサポート（起業直後OK）

大手が運営するAGビジネスサポート。起業して間もない方でも相談可能です。
消費者金融で培った審査ノウハウを活かし、柔軟に対応してもらえます。

4位：日本中小企業金融サポート機構（認定支援機関）

経営革新等支援機関に認定された公的な立場から、事業者の状況に寄り添った審査を行っています。
「ファクタリング会社に相談するのは不安」という方でも、公的機関なら安心して相談できるのではないでしょうか。

5位：プログレス（他社で断られた方も可）

「他社で審査に落ちた」という方でも相談できるのがプログレス。
柔軟な審査対応と丁寧なサポートに定評があり、初めてファクタリングを利用する方にも向いています。

◆ 審査に通りやすくするコツ

審査通過の可能性を高めるために、以下のポイントを意識しましょう。

個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社TOP4

「法人じゃなくても使える？」「少額でも対応してもらえる？」という方は、個人事業主・フリーランス向けのサービスを選びましょう。

順位	会社名	最低買取額	特徴
1位	ペイトナーファクタリング	1万円〜	最短10分入金・手数料10%固定
2位	ラボル	1万円〜	上限なし・24時間対応
3位	PAYTODAY	10万円〜	AI審査・手数料上限9.5%
4位	OLTA	下限なし	法人向けだが個人も対応

1位：ペイトナーファクタリング（1万円〜）

フリーランス・個人事業主に最もおすすめなのがペイトナーファクタリングです。
1万円から利用可能で、手数料は10%固定とシンプル。最短10分で入金されるスピード感も魅力です。
Webデザイナー、エンジニア、ライター、動画編集者など、クリエイター系フリーランスから特に支持されています。

2位：ラボル（1万円〜）

ラボルも1万円から利用可能ですが、買取額に上限がない点がペイトナーとの違い。
事業が成長して売掛金が大きくなっても、同じサービスを継続利用できます。
24時間365日申し込み可能で、土日祝日や深夜でも手続きを進められます。

3位：PAYTODAY（10万円〜）

最低買取額は10万円〜とやや高め。
ですが、手数料の上限が9.5%と明確になっている点が安心材料です。
AI審査でスピーディーに手続きが進み、法人・個人事業主どちらも対応可能。
ある程度まとまった売掛金がある方に向いています。

4位：OLTA（下限なし）

OLTAは法人向けのイメージが強いですが、個人事業主も利用可能です。
手数料2%〜9%と低めで、売掛金の額に下限がないため、幅広い案件に対応できます。
メガバンクとの提携実績もあり、信頼性を重視する方におすすめです。

◆ 個人事業主がファクタリングを選ぶコツ

個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントを確認しましょう。

大手・上場企業系の信頼できるファクタリング会社TOP5

「初めてだから大手がいい」「怪しい会社は避けたい」という方は、運営会社の信頼性で選びましょう。

順位	会社名	運営元	信頼性のポイント
1位	日本中小企業金融サポート機構	一般社団法人	経営革新等支援機関に認定
2位	ビートレーディング	株式会社ビートレーディング	累計取引5.8万社・業界最大手
3位	AGビジネスサポート	大手グループ	東証プライム上場グループ
4位	OLTA	OLTA株式会社	メガバンクと提携多数
5位	ラボル	セレスグループ	東証プライム上場グループ

1位：日本中小企業金融サポート機構（認定支援機関）

関東財務局長・関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定された一般社団法人です。
株式会社ではなく非営利団体が運営しているため、利益優先ではない姿勢が特徴。
国が認めた公的な支援機関という立場から、安心して相談できます。

2位：ビートレーディング（業界最大手）

累計買取額1,300億円超、取引社数5.8万社以上という圧倒的な実績を誇る業界最大手。
2012年の創業以来、ファクタリング業界を牽引してきた存在です。
全国5拠点で対面相談も可能で、「直接会って話を聞きたい」という方にも対応しています。

3位：AGビジネスサポート

東証プライム上場の大手グループが運営。
消費者金融大手のグループ会社という背景があります。
大手金融グループ良い方におすすめです。

4位：OLTA（メガバンク提携）

三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行などメガバンクとの提携実績が豊富。
地方銀行との連携も進めており、金融機関からの信頼が厚い会社です。
オンラインファクタリングのパイオニア的存在で、業界内での高い知名度があります。。

5位：ラボル（セレスグループ）

東証プライム上場の株式会社セレスのグループ会社が運営。
セレスはポイントサイト「モッピー」などを運営するIT企業です。Fintech領域にも積極的に進出しています。
上場企業グループの信頼性と、フリーランス向けの使いやすさを両立しています。

◆ 信頼できる会社を見分けるポイント

大手・信頼できる会社を選ぶために、以下の点をチェックしましょう。

土日祝日・夜間対応のファクタリング会社TOP3

「週末に急いで資金が必要になった」「平日は忙しくて連絡できない」という方は、土日祝日・夜間対応の会社を選びましょう。

順位	会社名	対応時間	特徴
1位	ラボル	24時間365日	申込・審査・入金すべて対応
2位	ペイトナーファクタリング	土日祝も審査対応	最短10分入金
3位	えんナビ	24時間365日	電話相談も可能

1位：ラボル（24時間365日）

24時間365日、申し込み・審査・入金すべてに対応しているのがラボルです。
土曜日の夜に申し込んで、日曜日に入金を受けることも可能。
「週末に急な支払いが発生した」というケースでも対応してもらえます。

2位：ペイトナーファクタリング（土日祝も審査対応）

ペイトナーファクタリングは土日祝日も審査に対応しています。
最短10分で入金されるスピード感があるため、週末の緊急時にも頼りになります。
個人事業主・フリーランス向けのサービスなので、少額から利用可能です。

3位：えんナビ（24時間365日）

えんナビも24時間365日対応をうたっています。
電話での相談も受け付けているため、「オンラインだけでは不安」「直接話を聞きたい」という方にも向いています。
手数料5%〜と比較的低めの設定も魅力です。

◆ 土日祝日に即日入金を受けるコツ

土日祝日に入金を受けるためには、以下の点に注意しましょう。

そもそもファクタリングとは？仕組みを解説

「ファクタリングってよく聞くけど、実際どういう仕組み？」「融資とは何が違うの？」

ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みから、2社間・3社間の違い、メリット・デメリットまでわかりやすく解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、支払い期日より前に現金化するサービスです。

通常、売掛金は「月末締め翌月末払い」「月末締め翌々月末払い」など、入金まで1〜2ヶ月かかります。
しかしファクタリングを利用すれば、その売掛金を最短即日で現金に換えることができます。

◆ 具体例でわかるファクタリング

項目	内容
売掛金	100万円
支払い期日	2ヶ月後
ファクタリング手数料	10%（10万円）
受け取れる金額	90万円
入金スピード	最短即日

本来なら2ヶ月後にしか受け取れない100万円を、手数料10万円を支払うことで、今すぐ90万円として受け取れるのがファクタリングの仕組みです。

ファクタリングは「借入」ではない

ファクタリングは融資（借入）とは異なり、売掛金の「売買」です。

項目	ファクタリング	融資（借入）
法的性質	債権の売買（譲渡）	金銭の貸借
返済義務	なし	あり
負債計上	されない	される
審査対象	売掛先の信用力	自社の信用力
担保・保証人	不要	必要な場合あり

融資の場合は「借りたお金を返す」義務があります。
ですが、ファクタリングは売掛金を売却しているだけなので、返済義務はありません。
バランスシート上も負債として計上されないため、財務状況に影響を与えにくいというメリットがあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの契約方式があります。
それぞれの違いを理解して、自分に合った方式を選びましょう。

項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
契約当事者	利用者・ファクタリング会社	利用者・ファクタリング会社・売掛先
取引先への通知	不要	必要
手数料の相場	10%〜20%	2%〜9%
入金スピード	最短即日	数日〜1週間
審査難易度	やや厳しい	比較的通りやすい
おすすめの人	取引先に知られたくない 即日資金が必要 手数料よりスピード重視	手数料を抑えたい 承諾を得られる関係 入金まで余裕がある

多くの方が 2社間ファクタリング を利用しています。
「知られたくない」「急いでいる」ニーズが強いためです。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、あなた（利用者）とファクタリング会社の2者だけで契約する方式です。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、あなた・ファクタリング会社・売掛先（取引先）の3者で契約する方式です。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、メリットだけでなくデメリットも理解しておくことが大切です。

メリット	デメリット
最短即日で資金調達	手数料がかかる
審査が通りやすい	売掛金の範囲でしか調達できない
担保・保証人が不要	悪徳業者が存在する
負債にならない	取引先に知られるリスク（3社間）
回収リスクを軽減	継続利用で依存するリスク

ファクタリングは「急いでいる」「銀行融資が難しい」という状況では非常に有効な手段です。
ただし、デメリットも理解した上で、計画的に利用することが重要です。

ファクタリングのメリット

① 最短即日で資金調達できる

銀行融資は審査に1〜2週間かかることが多いですが、ファクタリングは最短即日で入金可能。
「今週中に資金が必要」という緊急時に対応できます。

② 審査が通りやすい

ファクタリングの審査で重視されるのは、自社の信用力ではなく、売掛先（取引先）の信用力です。
赤字決算、税金滞納、リスケ中など、銀行融資が難しい状況でも利用できる可能性があります。

③ 担保・保証人が不要

ファクタリングは売掛金の売買であり、借入ではないため、担保や保証人は不要です。
不動産などの資産がなくても利用できます。

④ 負債にならない

融資と違い、ファクタリングは負債として計上されません。
バランスシートに影響を与えないため、今後の融資審査にも響きにくいというメリットがあります。

⑤ 売掛金の回収リスクを軽減できる

売掛金をファクタリング会社に売却すれば、万が一取引先が倒産しても、回収リスクはファクタリング会社が負担します（ノンリコース契約の場合）。

ファクタリングのデメリット

① 手数料がかかる

ファクタリングを利用すると、売掛金から手数料が差し引かれます。
2社間で10%〜20%、3社間で2%〜9%が相場です。
手数料分だけ受け取れる金額が減るため、利用しすぎると資金繰りを圧迫する可能性があります。

② 売掛金の範囲でしか調達できない

ファクタリングで調達できるのは、保有している売掛金の範囲内です。
売掛金がなければ利用できませんし、100万円の売掛金で200万円を調達することはできません。

③ 悪徳業者が存在する

ファクタリング業界は法規制が不十分なため、残念ながら悪徳業者も存在します。
法外な手数料を請求されたり、実質的な貸付（偽装ファクタリング）を行う違法業者もいるため、会社選びは慎重に行う必要があります。

④ 取引先に知られるリスク（3社間の場合）

3社間ファクタリングでは、取引先に「この会社はファクタリングを使っている＝資金繰りが厳しいのでは？」と思われる可能性があります。
取引関係に影響することを懸念する方も多いです。

⑤ 継続利用で依存するリスク

ファクタリングは便利ですが、毎月のように利用すると手数料負担が積み重なり、かえって資金繰りを悪化させることも。
あくまで「緊急時の手段」として計画的に利用することが大切です。

ファクタリングは違法？やばい？安全性を徹底解説

「ファクタリングって怪しくない？」「ヤミ金と同じじゃないの？」

ファクタリングに興味があっても、このような不安を感じている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、ファクタリング自体は完全に合法です。
ただし、悪徳業者が存在するのも事実。
ここでは、ファクタリングの安全性と、避けるべき業者の見分け方を解説します。

結論：ファクタリング自体は合法（経済産業省も推奨）

まず明確にしておきたいのは、ファクタリングは法律で認められた正当な資金調達手段だということです。

◆ 法的根拠：民法で認められた「債権譲渡」

ファクタリングは、法的には「債権譲渡」に該当します。
民法第466条では、債権は原則として自由に譲渡できると定められており、売掛金（債権）をファクタリング会社に売却する行為は、法律上まったく問題ありません。

民法第466条（債権の譲渡性）
債権は、譲り渡すことができる。

◆ 経済産業省・中小企業庁も推奨

経済産業省や中小企業庁は、中小企業の資金調達手段の多様化を推進しており、売掛債権を活用した資金調達（ファクタリングを含む）を積極的に推奨しています。

2020年の民法改正では、債権譲渡に関する制限が緩和され、ファクタリングを利用しやすい環境が整備されました。
国としても、中小企業の資金繰り改善のためにファクタリングを後押ししているのです。

◆ 貸金業とは異なる

ファクタリングは「売掛金の売買」であり、「お金を貸す」貸金業とは法的に異なります。
そのため、ファクタリング会社は貸金業登録を行う必要がなく、利息制限法や出資法の規制も適用されません。

項目	ファクタリング	貸金業
法的性質	債権の売買（譲渡）	金銭の貸借
必要な登録	不要	貸金業登録が必要
適用法令	民法	貸金業法・利息制限法・出資法

「ファクタリングはやばい」と言われる5つの理由

ファクタリング自体は合法なのに、なぜ「やばい」と言われることがあるのでしょうか。
その理由を5つ解説します。

① 貸金業登録が不要で、誰でも開業できる

ファクタリング業を営むために、特別な許可や登録は必要ありません。
つまり、誰でもファクタリング会社を開業できてしまうのです。

この参入障壁の低さが、悪徳業者が紛れ込みやすい原因になっています。
「登録がない＝怪しい」ではありませんが、会社選びには注意が必要です。

② 法規制が整備されていない

貸金業には貸金業法、利息制限法、出資法などの厳しい規制があります。
しかし、ファクタリング業には専門の法律や業界規制がありません。

手数料の上限も法律で定められておらず、ファクタリング会社が自由に設定できます。
この法整備の不十分さが、「グレーゾーン」「怪しい」というイメージにつながっています。

③ 悪徳業者・偽装ファクタリングの存在

残念ながら、ファクタリングを装って違法な貸付を行う悪徳業者が存在します。

「偽装ファクタリング」と呼ばれる手口では、表向きは売掛金の買取を装いながら、実際には高金利の貸付を行っています。
金融庁も注意喚起を行っており、被害事例も報告されています。

④ 手数料が高いイメージがある

ファクタリングの手数料は、2社間で10%〜20%、3社間で2%〜9%が相場です。
銀行融資の金利（年1%〜3%程度）と比較すると、一見すると非常に高く感じるかもしれません。

ただし、ファクタリングの手数料は「年利」ではなく「1回あたりの手数料」です。
1〜2ヶ月分の売掛金を売却する際の手数料なので、単純に比較はできません。
とはいえ、「手数料が高い＝やばい」というイメージにつながっている面はあります。

⑤ 金融庁が注意喚起を行っている

金融庁は、ファクタリングを装った違法業者について注意喚起を行っています。
この注意喚起が「ファクタリング＝危険」という誤解を生んでいる側面があります。

しかし、金融庁が問題視しているのは「偽装ファクタリング」であり、正規のファクタリング自体を否定しているわけではありません。
注意喚起の内容を正しく理解することが大切です。

失敗しないファクタリング会社の選び方【4つのポイント】

「どの会社を選べばいいかわからない」「失敗したくない」

ファクタリング会社は数多くありますが、選び方を間違えると、高額な手数料を取られたり、悪徳業者に騙されたりするリスクがあります。

ここでは、失敗しないための5つのポイントを解説します。会社選びの際にぜひ参考にしてください。

◆ 選び方4つのポイント まとめ

ポイント	確認すべきこと
① 手数料	相場内か、追加費用はないか
② 入金スピード	最短と平均を確認、14時までに契約
③ 必要書類	少ないほど手軽、オンライン完結か
④ 運営会社の信頼性	会社情報・実績・認定を確認

迷った場合は、まず複数社から見積もりを取って比較することをおすすめします。

ポイント1. 手数料の相場と比較する

ファクタリングを利用する際に最も気になるのが手数料です。
相場を知らずに契約すると、必要以上に高い手数料を支払ってしまう可能性があります。

◆ 手数料の相場

契約方式	手数料の相場
2社間ファクタリング	10%〜20%
3社間ファクタリング	2%〜9%

2社間ファクタリングは取引先に知られないメリットがある代わりに、手数料は高めです。
3社間ファクタリングは手数料が安い代わりに、取引先の承諾が必要になります。

◆ 手数料をチェックする際の注意点

① 「1%〜」の下限だけで判断しない
多くのファクタリング会社が「手数料1%〜」と謳っていますが、これはあくまで最低値。
実際には審査結果によって決まるため、上限も必ず確認しましょう。
上限が明記されていない会社は要注意です。

② 追加費用がないか確認する
手数料以外に「事務手数料」「審査料」「振込手数料」などが発生する場合があります。
総額でいくらかかるかを事前に確認しましょう。

③ 複数社から見積もりを取る
同じ売掛金でも、会社によって提示される手数料は異なります。
最低3社から見積もりを取って比較することをおすすめします。

◆ 手数料が決まる要素

手数料は、主に以下の要素で決まります。

要素	手数料への影響
売掛先の信用力	大手・上場企業なら安くなる傾向
売掛金の金額	大口の方が安くなる傾向
支払い期日までの日数	短いほど安くなる傾向
利用回数	リピーターは安くなる場合あり
契約方式	3社間の方が安い

売掛先が大手企業や上場企業であれば、回収リスクが低いため、手数料が抑えられる可能性が高くなります。

ポイント2. 入金スピードを確認する

「今すぐ資金が必要」という方にとって、入金スピードは重要な選定基準です。

◆ 入金スピードの目安

会社タイプ	入金スピード
即日対応の会社	最短10分〜数時間
一般的なオンライン型	即日〜翌営業日
対面審査が必要な会社	2〜3営業日

「最短即日」と謳っていても、実際には条件付きのケースが多いです。
「最短」と「平均」は異なることを理解しておきましょう。

◆ 即日入金を実現するためのポイント

① 14時までに契約を完了させる
銀行の当日振込の締め切り時間は、一般的に14時〜15時です。
即日入金を希望するなら、午前中に申し込み、14時までに契約完了を目指しましょう。

② 必要書類を事前に準備する
書類の不備があると、審査がストップしてしまいます。
申し込み前に必要書類を確認し、手元に揃えておきましょう。

③ オンライン完結の会社を選ぶ
来店や郵送が必要な会社は、どうしても時間がかかります。
急いでいる場合は、オンライン完結型の会社を選びましょう。

◆ 入金スピードが速い会社の例

会社名	入金スピード
ペイトナーファクタリング	最短10分
ラボル	最短30分
PAYTODAY	最短30分
ビートレーディング	最短2時間
QuQuMo	最短2時間

ポイント3. 必要書類の数と手続きの簡便さ

ファクタリングを利用する際には、必要書類の準備が必要です。
書類が多いと準備に時間がかかり、入金も遅れてしまいます。

◆ 一般的な必要書類

書類	必要度
請求書（売掛金の証明）	◎ 必須
通帳コピー（入出金履歴）	◎ 必須
本人確認書類（運転免許証など）	◎ 必須
決算書・確定申告書	△ 会社による
登記簿謄本	△ 法人の場合
取引先との契約書	△ 会社による

最近は「請求書と通帳の2点のみ」で申し込める会社が増えています。
書類準備の手間を省きたい方は、必要書類が少ない会社を選びましょう。

◆ 必要書類が少ない会社の例

会社名	必要書類
ビートレーディング	請求書・通帳の2点
日本中小企業金融サポート機構	請求書・通帳の2点
QuQuMo	請求書・通帳の2点
ペイトナーファクタリング	請求書・本人確認書類
ラボル	請求書・本人確認書類・取引エビデンス

「忙しくて時間がない」「面倒な手続きは避けたい」という方は、オンライン完結・必要書類2点のみの会社を選ぶと良いでしょう。

ポイント4. 運営会社の信頼性をチェック

ファクタリング業界には悪徳業者も存在するため、運営会社の信頼性を事前に確認することが大切です。

◆ 信頼できる会社の特徴

チェック項目	信頼できる会社の特徴
会社情報の開示	会社名・代表者・住所・電話番号が明確
設立年数	3年以上の運営実績がある
取引実績	累計買取額・取引社数などの数字を公開
資本金	一定以上の資本金がある
認定・資格	経営革新等支援機関など公的認定がある
親会社・グループ	上場企業や大手企業のグループ会社

◆ 信頼性が高い会社の例

会社名	信頼性のポイント
日本中小企業金融サポート機構	経営革新等支援機関に認定
ビートレーティング	累計取引5.8万社・業界最大手
AGビジネスサポート	東証プライム上場大手
OLTA	メガバンクと提携多数
ラボル	東証プライム上場セレスグループ

◆ 避けるべき会社の特徴

以下に当てはまる会社は、利用を避けた方が無難です。

【業種別】おすすめファクタリング会社

ファクタリング会社の中には、特定の業種に強みを持つ会社があります。

業種によって売掛金の特徴や支払いサイトが異なります。
そのため、自分の業種に理解のある会社を選ぶことで、審査がスムーズに。
さらには、適切なアドバイスも受けられます。

ここでは、ファクタリングの利用が多い3つの業種別に、おすすめの会社を紹介します。

建設業におすすめのファクタリング会社3選

建設業は、ファクタリングの利用が最も多い業種のひとつです。

建設業の資金繰りが厳しくなりやすい理由：

• 元請けからの入金が3〜4ヶ月後になることが多い
  
• 外注の職人や材料費は先払いが必要
  
• 工事の規模が大きく、1件あたりの立替金額が高額になる
  
• 天候や工期の遅れで入金がさらに遅れることも
  

このような特徴を理解しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。

順位	会社名	おすすめポイント
1位	ビートレーディング	建設業の取引実績が豊富・大口対応可能
2位	アクセルファクター	審査柔軟・経営コンサルも対応
3位	日本中小企業金融サポート機構	認定支援機関・経営相談も可能

1位：ビートレーディング

累計取引社数8万社以上の中でも、建設業の利用実績が特に豊富です。
工事代金のような大口案件にも対応でき、買取額に上限がありません。
そのため、数百万円〜数千万円規模の売掛金も相談可能。
全国5拠点で対面相談もできるため、「直接会って相談したい」という建設業の経営者にも向いています。

2位：アクセルファクター

審査通過率93%以上を誇り、建設業や運送業の利用実績が多い会社です。
経営革新等支援機関に認定されており、ファクタリングだけでなく経営コンサルティングも受けられます。

赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の信用力次第で利用できる可能性があります。

3位：日本中小企業金融サポート機構

認定支援機関として、建設業の資金繰り改善を総合的にサポートしてくれます。
ファクタリングだけでなく、経営改善計画の策定や金融機関との交渉支援なども相談可能。

「一時的な資金調達だけでなく、根本的に資金繰りを改善したい」という方におすすめです。

運送業・物流業におすすめのファクタリング会社3選

運送業・物流業も、ファクタリングの利用が多い業種です。

運送業の資金繰りが厳しくなりやすい理由：

• 燃料費・高速代・車両維持費など、先に出ていくお金が多い
  
• 荷主からの入金が1〜2ヶ月後になることが多い
  
• ドライバーへの給与は毎月発生する
  
• 繁忙期と閑散期の差が大きい
  

順位	会社名	おすすめポイント
1位	ビートレーディング	運送業の実績豊富・スピード対応
2位	アクセルファクター	審査柔軟・少額から対応
3位	OLTA	オンライン完結・手数料が安い

1位：ビートレーディング

運送業・物流業の利用実績が豊富で、業界特有の事情を理解しています。
最短2時間で入金可能なスピード対応も魅力。
燃料費の高騰などで急な資金需要が発生した際にも、素早く対応してもらえます。

2位：アクセルファクター

30万円からの少額案件にも対応しており、中小規模の運送会社でも利用しやすいです。
審査が柔軟なため、車両ローンを抱えている状況でも相談可能。
経営コンサルティングも受けられるため、資金繰り改善のアドバイスも期待できます。

3位：OLTA

オンライン完結で手数料2%〜9%という低コストが魅力。
忙しくて来店する時間がない運送業の経営者でも、スマホやPCから手軽に申し込めます。
AI審査でスピーディーに手続きが進むため、時間のない方にもおすすめです。

医療・介護業界におすすめのファクタリング会社3選

医療・介護業界では、診療報酬・介護報酬という特殊な売掛金を扱うため、専門知識を持つファクタリング会社を選ぶことが重要です。

医療・介護業界の資金繰りの特徴：

• 診療報酬・介護報酬は国保連・社保から支払われるため、入金まで約2ヶ月かかる
  
• 売掛先が公的機関のため、回収リスクは極めて低い
  
• 人件費（医師・看護師・介護士）が毎月発生する
  
• 医療機器・設備投資の負担が大きい
  

順位	会社名	おすすめポイント
1位	ビートレーディング	医療ファクタリング対応・実績豊富
2位	日本中小企業金融サポート機構	認定支援機関・経営支援も対応
3位	AGビジネスサポート	大手グループ・審査柔軟

1位：ビートレーディング

医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）に対応しています。
病院・クリニック・調剤薬局・介護事業者の利用実績が豊富です。
診療報酬・介護報酬の仕組みを理解した担当者が対応してくれるため、スムーズに手続きが進みます。

2位：日本中小企業金融サポート機構

認定支援機関として、医療・介護事業者の経営支援にも対応しています。
ファクタリングだけでなく、診療報酬の請求管理や経営改善のアドバイスも受けられます。
開業直後のクリニックや、経営立て直しを図りたい介護事業者にもおすすめです。

3位：AGビジネスサポート

審査の柔軟さが魅力です。
開業して間もないクリニックでも相談可能。

ファクタリングの利用手順【5ステップで解説】

「ファクタリングを使ってみたいけど、どうやって申し込めばいいの？」

初めてファクタリングを利用する方のために、申し込みから入金までの流れを5ステップで解説します。

オンライン完結型の会社であれば、最短即日で入金も可能です。
事前に流れを把握しておくことで、スムーズに手続きを進められます。

ステップ1. ファクタリング会社を選ぶ

まずは、自分に合ったファクタリング会社を選びます。

◆ 会社選びで確認すべきポイント

確認項目	チェック内容
手数料	相場内か（2社間：10〜20%、3社間：2〜9%）
入金スピード	希望する期日に間に合うか
対象者	法人のみ？個人事業主もOK？
買取可能額	自社の売掛金額に対応しているか
必要書類	準備できる書類で申し込めるか
運営会社の信頼性	実績・認定・口コミは問題ないか

◆ 迷ったら複数社に相見積もりを

どの会社が良いかわからない場合は、3社程度に見積もりを依頼して比較するのがおすすめです。
同じ売掛金でも、会社によって提示される手数料は異なります。

「資金調達プロ」のような一括見積もりサイトを使えば、複数社への問い合わせが一度で完了します。

ステップ2. 申し込み・必要書類の提出

会社を決めたら、申し込み手続きに進みます。

◆ 申し込み方法

ほとんどの会社で、以下の方法から申し込みが可能です。

申し込み方法	特徴
Web申し込み	24時間いつでも可能・最も手軽
電話申し込み	疑問点をその場で質問できる
来店申し込み	対面で相談しながら進められる

即日入金を希望する場合は、午前中にWeb申し込みを完了させるのがおすすめです。

◆ 一般的な必要書類

書類	内容
請求書	売掛金の存在を証明する書類
通帳コピー（入出金履歴）	売掛先からの入金実績を確認するため
本人確認書類	運転免許証・マイナンバーカードなど
決算書・確定申告書	会社によっては不要
登記簿謄本	法人の場合、会社によっては必要
取引先との契約書	売掛金の根拠を示すため（会社による）

最近は「請求書と通帳の2点のみ」で申し込める会社が増えています。
事前に必要書類を確認し、手元に準備しておくとスムーズです。

ステップ3. 審査

書類を提出すると、ファクタリング会社による審査が行われます。

◆ 審査で見られるポイント

ファクタリングの審査では、自社の信用力よりも「売掛先の信用力」が重視されます。

審査項目	内容
売掛先の信用力	売掛先が確実に支払ってくれるか
売掛金の実在性	架空の請求書ではないか
支払い期日	いつ入金される予定か
過去の取引実績	売掛先との取引履歴はあるか
利用者の事業状況	事業が継続しているか（簡易的に確認）

売掛先が大手企業や上場企業であれば、審査に通りやすく、手数料も安くなる傾向があります。

◆ 審査にかかる時間

会社タイプ	審査時間の目安
AI審査・オンライン完結型	最短10分〜数時間
一般的なオンライン型	即日〜翌営業日
対面審査が必要な会社	1〜3営業日

即日入金を希望する場合は、AI審査を導入しているオンライン完結型の会社を選ぶのがポイントです。

ステップ4. 契約

審査に通過すると、契約手続きに進みます。

◆ 契約方法

契約方法	特徴
電子契約（クラウドサイン等）	オンラインで完結・最もスピーディー
郵送契約	書類のやり取りに数日かかる
対面契約	来店して契約書に署名・捺印

即日入金を希望する場合は、電子契約に対応している会社を選ぶことが重要です。

◆ 契約時に確認すべきポイント

確認項目	注意点
手数料	見積もりと同じ金額か、追加費用はないか
入金額	売掛金から手数料を引いた金額が正しいか
入金日	いつ振り込まれるか明記されているか
契約方式	2社間か3社間か
償還請求権（リコース）	ノンリコース（償還請求権なし）か確認
債権譲渡登記	登記の有無と費用

ステップ5. 入金・売掛金の支払い

契約が完了すると、指定した口座に入金されます。

◆ 入金のタイミング

条件	入金タイミング
14時までに契約完了	当日中に入金される可能性が高い
14時以降に契約完了	翌営業日の入金になることが多い
土日祝に契約完了	翌営業日の入金（一部24時間対応あり）

銀行の振込処理の都合上、14時〜15時が当日振込の締め切りになることが多いです。
即日入金を希望する場合は、午前中に手続きを完了させましょう。

◆ 入金後の流れ（2社間ファクタリングの場合）

2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金を受け取ったら、その金額をファクタリング会社に支払います。

ファクタリングに関するよくある質問【FAQ】

ファクタリングの利用を検討している方から、よく寄せられる質問をまとめました。

初めての方が疑問に感じやすいポイントを中心に、10の質問にお答えします。

質問	回答のポイント
Q1. 融資との違いは？	ファクタリングは売買、融資は借入。返済義務なし
Q2. 赤字・税金滞納でも使える？	売掛先の信用力次第で利用可能
Q3. 個人事業主でも使える？	対応している会社を選べばOK
Q4. 取引先に知られない？	2社間ファクタリングなら知られない
Q5. 即日入金は可能？	午前中申込・14時までに契約完了がポイント
Q6. 手数料の相場は？	2社間：10〜20%、3社間：2〜9%
Q7. 審査に落ちることは？	ある。複数社に申し込むのがおすすめ
Q8. 何度も利用できる？	可能。ただし依存しすぎに注意
Q9. 請求書発行前でも使える？	注文書ファクタリングなら可能
Q10. 注意点は？	悪徳業者・手数料総額・使い込み・依存に注意

Q1. ファクタリングと融資（借入）の違いは何ですか？

A. ファクタリングは売掛金の「売買」、融資は「借入」です。

最も大きな違いは返済義務の有無。
ファクタリングは売掛金を売却するため返済義務がなく、負債にもなりません。
審査対象は売掛先の信用力で、最短即日で資金調達できます。

一方、融資は返済義務があり利息も発生しますが、金利は年1〜3%程度と低コストです。
急ぎの資金調達にはファクタリング、長期的な資金計画には融資と使い分けるのがおすすめです。

Q2. 赤字決算・税金滞納・リスケ中でも利用できますか？

A. 利用できる可能性があります。

ファクタリングの審査で重要視されるのは、自社の財務状況よりも「売掛先の信用力」です。。
そのため、赤字決算、税金滞納、リスケ中、債務超過、起業直後でも利用できる可能性があります。

ただし、すべての会社で対応しているわけではないため、審査が柔軟な会社を選ぶことが重要です。
「うちは無理かも…」と諦める前に、まずは相談してみてください。

Q3. 個人事業主・フリーランスでも利用できますか？

A. はい、利用できます。

最近は個人事業主・フリーランス向けのサービスが充実しています。
利用時のポイントは以下の通りです。

Q4. 取引先（売掛先）に知られずに利用できますか？

A. 2社間ファクタリングなら、取引先に知られずに利用できます。

2社間は利用者とファクタリング会社だけで契約するため、取引先への通知が不要で利用できます。
手数料は10〜20%が相場です。

3社間は取引先の承諾が必要ですが、手数料は2〜9%と安くなります。

なお、2社間でも債権譲渡登記を行う場合があり、理論上は取引先に知られる可能性があります。
心配な方は登記不要の会社を選びましょう。

Q5. 即日入金は本当に可能ですか？

A. はい、条件を満たせば可能です。

オンライン完結型の会社では、最短10分〜数時間で入金されることもあります。
即日入金を実現するポイントは以下の通りです。

申し込みが14時以降になったり、書類に不備があると翌営業日になる場合があります。

Q6. 手数料の相場はどのくらいですか？

A. 2社間で10〜20%、3社間で2〜9%が相場です。

手数料は、売掛先の信用力、売掛金の金額、支払い期日までの日数、利用回数などで変動します。

手数料を抑えるコツは、信用力の高い売掛先を選ぶ、複数社から見積もりを取る、継続利用で交渉する、などです。

また、手数料以外に事務手数料や登記費用がかかる場合もあるため、契約前に「総額でいくらかかるか」を必ず確認しましょう。

Q7. 審査に落ちることはありますか？

A. はい、審査に落ちることはあります。

などのケースでは審査に落ちる可能性があります。

審査に通りやすくするには、信用力の高い売掛先を選ぶ、入金実績のある取引先を選ぶ、書類を正確に準備することが大切です。
1社で落ちても他社で通ることがあるため、複数社に申し込みましょう。

Q8. 何度でも繰り返し利用できますか？

A. はい、売掛金があれば何度でも利用できます。

継続利用すると「手数料が下がる」「審査がスムーズになる」「手続きが簡略化される」などのメリットがあります。

ただし、毎月利用し続けると手数料負担が積み重なり、資金繰りを悪化させるリスクもあるため注意が必要です。
あくまで「緊急時の資金調達手段」として計画的に利用し、慢性的に厳しい場合は融資や経営改善も検討しましょう。

Q9. 請求書を発行する前でも利用できますか？

A. 「注文書ファクタリング」なら可能です。

通常のファクタリングは請求書発行後に利用しますが、注文書ファクタリングは受注段階（納品前）で資金調達できます。
建設業や製造業など、受注から入金までの期間が長い業種で活用されています。

ただし、通常より手数料が高めで、対応している会社も限られるため、事前に確認が必要です。

Q10. ファクタリングを利用する際の注意点は？

A. 以下の5つに注意しましょう。

契約内容を確認する：手数料、償還請求権の有無、追加費用などをチェック

悪徳業者に騙されない：手数料30%以上、契約書を渡さない、分割返済を提案する会社は避ける

手数料の総額を確認する：手数料以外の費用も含めて確認

売掛金の使い込みをしない：入金があったらすぐにファクタリング会社へ送金

継続利用で依存しない：緊急時の手段として計画的に利用